연말정산은 한 해 동안 벌어들인 소득에서 각종 공제를 적용하여 최종적으로 납부해야 할 세금을 결정하는 절차입니다.
따라서 연말정산을 통해 가능한 한 많은 공제를 받으면 그만큼 세금을 절약할 수 있습니다. 연말정산을 통해 세금을 절약할 수 있는 방법은 다양합니다.
특히 매년 세법개정으로 인한 기준이 변경되므로 변경내용과 자주 질문하는 내용들을 먼저 확인해 본다면 2024 연말 정산시 많은 도움을 받을 수 있습니다. 아래에 관련 내용 링크해 드릴테니 참고하시기 바랍니다.
그중에서도 2024 연말정산 절세 혜택 받을 수 있는 꿀팁 TOP 7을 선정해서 설명해 드리겠습니다.
1. 신용카드는 이렇게 사용하세요
① 한 사람으로 몰아주기
연말정산시 신용카드 사용액은 총급여의 25%를 초과해야 소득공제를 받을 수 있습니다. 예를 들어 맞벌이 부부 모두가 신용카드 사용금액이 총급여액의 25%를 넘지 못하면 둘 다 공제를 못 받게 됩니다. 한 사람이라도 공제를 받을 수 있도록 몰아서 사용을 하는 것이 현명한 신용카드 사용 법입니다.
② 체크카드, 전통시장, 대중교통 사용
신용카드 공제율이 15% 인데 반해 체크카드나 현금영수증의 소득공제율은 30% 입니다. 남은 기간 체크카드나 현금을 사용한다면 더 많은 공제를 받을 수 있습니다.
또한 전통시장은 50%, 도서구입은 40%, 대중교통의 경우는 무려 80% 로 공제율이 높아 해당 항목에 대한 지출을 신용카드로 하면 더욱 유리합니다.
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2. 전략적으로 공제 혜택 몰아주기
공제 혜택은 본인의 상황에 따라 전략적으로 몰아주는 것이 유리합니다.
예를 들어 인적공제의 경우 부부가 중복으로 공제를 받을 수 없습니다. 부양 가족에 대한 인적공제는 부부 중에 소득이 높은 사람에게 몰아주는 것이 좋습니다. 인적공제를 받게 되면 내야 할 세율이 낮아 지므로 소득이 높은 사람의 혜택이 더 크게 효과를 볼 수 있기 때문입니다.
이와는 반대로 소득이 낮은 사람에게 몰아주는 것이 좋은 항목이 있는데 바로 의료비 공제입니다. 의료비 공제의 기준이 총급여액의 3%를 초과했을 때 공제 대상이 되기 때문에 소득이 낮은 한 명의 카드로 결제를 하는 것이 유리합니다.
단, 의료비라 하더라도 자녀에 대한 의료비 공제는 자녀 인적공제를 하는 사람이 공제가 되니 의료비 카드 결제 시 꼭 참고하시기 바랍니다.
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3. 연금저축과 퇴직연금 가입
연금저축과 퇴직연금은 누후 대비를 위한 금융상품이지만, 연말정산 시 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다.
연금저축과 토직연금은 총급여액에 따라 공제율이 다릅니다. 연봉 5,500만 원 이하인 사람은 세액공제 공제율이 16.5%이고 연봉 5,500만원 초과 시에는 13.2%를 세액공제 받을 수 있습니다.
연금저축과 퇴직연금을 합산하여 총 공제 한도는 600만 원이고, 퇴직연금까지 포함한다면 900만 원까지 공제가 가능합니다.
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4. 2024 환급액 사전 확인(국세청 홈택스)
국세청 홈택스에서 제공하는 연말정산 간소화 서비스에 접속하여 소득, 근로소득세액공제, 소득공제, 세액공제 등 본인의 정보를 입력하면 예상 환급액을 미리 확인할 수 있습니다.
예상 환급액을 확인하여 미리 공제받을 수 있는 항목이 무엇인지 파악하고, 공제 한도가 남아 있는 항목을 잘 확인해서 남은 기간 동안 똑똑하게 소비한다면 환급액을 더 많이 받을 수 있습니다.
그리고 공제 서류도 꼼꼼히 준비할 수 있습니다.
국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스 메인 화면은 아래와 같습니다.
5. 청약통장
무주택자라면 청약통장은 필수로 가입하고 있을 것입니다. 내 집 마련을 위한 청약 통장은 세금 공제 혜택까지 있어 일석이조 통장입니다.
연소득이 7,000만 원 이하이면서 무주택자는 월 20만 원 청약통장에 납입 시 최대 96만 원의 소득 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
만약 내가 만 19세 이상 34세 이하의 청년이라면 청년우대형 주택청약종합저축 가입을 추천드립니다. 기본적인 소득공제뿐만 아니라 이자 소득을 500만 원까지 비과세 적용이 됩니다. 2023년 말까지만 가입할 수 있다고 하니 놓치지 마시기 바랍니다.
6. 중소기업 소득세 감면 혜택 받기
중소기업 소득세 감면은 청년, 고령자, 장애인, 경력단절여성 등을 대상으로 3년간 소득세의 70%를 감면해 주는 제도입니다.
만 19세 이상 34세 이하의 청년은 5년간 최대 90%까지 소득세를 감면받을 수 있습니다.
중소기업 세액감면 한도가 상향됨에 따라 2023년 1월 1일 이후 발생한 소득에 대해 연간 최대 200만 원까지 감면받을 수 있습니다. 지난해 150만 원 대비 50만 원이 증가한 금액입니다.
7. 경정청구로 돌려받기
연말정산을 통해 공제를 받지 못한 항목이 있거나, 연말정산을 잘못하여 세금을 더 냈을 경우, 경정청구를 통해 환급을 받을 수 있습니다.
경정청구는 납세 의무자가 부당하게 세금을 더냈거나 잘못 낸 경우 돌려달라고 요청하는 것을 말합니다. 연말정산 경정청구는 다음과 같은 경우에 가능합니다.
- 연말정산 때 제출하지 못한 공제 서류를 제출한 경우
- 연말정산 때 잘못 기재한 내용을 정정한 경우
- 연말정산 때 누락된 공제 항목이 있는 경우
지난 연말정산 때 퇴사ㆍ퇴직 등으로 각종 공제를 받지 못했거나, 실수로 부양가족 공제를 누락했거나 구비서류를 받지 못한 경우 경정청구를 할 수 있습니다.
누락된 공제항목을 신청하려면 국세청 홈택스 서비스를 이용해 자동으로 경정청구서를 작성하면 됩니다. 공제항목 조회연도를 선택하고 원천징수영수증과 구비서류를 조회해 누락된 공제항목을 추가하면 됩니다.
이상으로 2024 연말정산 절세 혜택 받을 수 있는 꿀팁 TOP 7을 선정해서 설명해 드렸습니다.
위에서 소개한 꿀팁 TOP 7을 잘 참고하셔서 연말정산을 준비한다면, 올해는 전년도보다 더 많은 공제를 받고 세금을 절약할 수 있을 것입니다.
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